La deuda es uno de los mayores obstáculos para la libertad financiera. Ya sean créditos de consumo, deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales, cargar con una carga financiera puede ser estresante. Afortunadamente, existen métodos probados para liberarse.

El punto de partida: el inventario de deudas

Antes de elegir una estrategia, debe saber exactamente dónde se encuentra. Haga una lista de todas sus deudas (excluyendo la hipoteca) con:

  1. El monto total restante.
  2. La tasa de interés (TAE).
  3. El pago mensual mínimo.

El método de la Bola de Nieve (Snowball)

Popularizado por Dave Ramsey, este método se centra en la psicología.

El principio:

  • Pague el mínimo en todas sus deudas, excepto en la más pequeña.
  • Ponga todo el dinero extra disponible en esa deuda pequeña hasta que desaparezca.
  • Tome lo que pagaba por la primera y agréguelo al pago de la segunda más pequeña.

¿Por qué funciona? Las victorias rápidas al principio le dan la motivación necesaria para continuar a largo plazo.

El método de la Avalancha

Este método se centra en las matemáticas y en el ahorro de dinero.

El principio:

  • Pague el mínimo en todas sus deudas, excepto en la que tiene la tasa de interés más alta.
  • Ponga todo el dinero extra en esa deuda con el interés más alto.
  • Una vez pagada, pase a la deuda con la siguiente tasa de interés más alta.

¿Por qué funciona? Paga menos intereses en total y se libera de sus deudas más rápido matemáticamente.

¿Qué método elegir?

  • Elija la Bola de Nieve si necesita ver resultados rápidos para mantenerse motivado.
  • Elija la Avalancha si es disciplinado y quiere minimizar el costo total de sus intereses.

3 consejos para acelerar el proceso

1. Aumente sus ingresos temporalmente

Venda objetos que no use o busque un ingreso extra (side hustle) cuyos beneficios vayan al 100% al pago de deudas.

2. Reduzca sus gastos drásticamente

Durante la fase de pago de deudas, adopte un estilo de vida frugal. Cada euro ahorrado es un euro que reduce su carga.

3. Evite nuevos créditos

Esta es la regla de oro: deje de cavar el hoyo. Esconda o corte sus tarjetas de crédito si es necesario.

Conclusión

Salir de las deudas no es fácil, pero es la mejor inversión que puede hacer para su futuro. Elija el método que mejor se adapte a su temperamento, sea constante y, pronto, podrá empezar a construir su riqueza en lugar de pagar la de los bancos.